Финуслуги Платформа личных финансов

2024: Возможность приобретать паи паевых инвестиционных фондов в режиме онлайн в рамках единого окна

Клиенты платформы личных финансов Финуслуги получили возможность приобретать паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ) в режиме онлайн в рамках единого окна. Об этом Мосбиржа (Московская биржа) сообщила 30 августа 2024 года.

Первой управляющей компанией, чьи ПИФы стали доступны к приобретению на платформе, стала УК «ДОХОДЪ».

Стать пайщиком – владельцем доли в ПИФе – можно за несколько кликов, причем Финуслуги не берут комиссию за покупку или продажу паев.

Для выбора подходящего фонда пользователи могут воспользоваться скринером ПИФов – удобным инструментом, который позволяет быстро и легко находить и анализировать паевые инвестиционные фонды от российских управляющих компаний. С помощью него можно фильтровать и сравнивать фонды, в том числе по показателям доходности, типам активов и минимальной сумме вложений.

Платформа Финуслуги создавалась Московской биржей, чтобы сделать финансовые продукты доступнее для всех россиян. Начав с депозитов как наиболее востребованных инструментов, мы поэтапно запускали на платформе кредиты, народные облигации, полисы ОСАГО, страховки для ипотеки. Теперь на онлайн-витрине Финуслуг появились ПИФы – один из важнейших финансовых инструментов для реализации консервативной инвестиционной стратегии. В считанные секунды клиент Финуслуг может начать инвестировать, став владельцем диверсифицированного портфеля ценных бумаг, который собран профессиональными управляющими, сказал Игорь Алутин, старший управляющий директор по розничному бизнесу и проекту Финуслуги.

Управляющая компания «ДОХОДЪ» рада стать первой компанией, предложившей удобный вариант покупки паевых фондов на платформе Финуслуги. Это соответствует нашей стратегии быть трендсеттером на фондовом рынке России, а также открывает широкому пулу инвесторов максимально простой и комфортный способ инвестирования в продукты, разработанные экспертами «ДОХОДЪ» в расчете на долгосрочный рост капитала. В ближайшее время наше партнерство с Финуслугами будет расширено: на платформе появятся наши инновационные фонды с целевой датой «ДОХОДЪ Будущее», а также образовательный контент от экспертов и аналитиков нашей команды, отметила Маргарита Бородатова, генеральный директор УК «ДОХОДЪ».

Плюсы покупки фондов:

• доступность – стоимость пая от 1 тыс. рублей;
• активы фондов подбираются профессиональными управляющими, что обеспечивает диверсификацию вложений.

Покупка паев доступна всем пользователям Финуслуг после авторизации на сайте или в приложении.

2023

Часть диалогового ассистента для "Московской биржи"

Группа компаний ЦРТ совместно с проектом Финуслуги Московской биржи разработала диалогового ассистента для оптимизации клиентского опыта. Об этом ЦРТ сообщил 7 февраля 2024 года. Подробнее здесь.

Добавление сервиса умного подбора брокера

Московская биржа предоставила частным инвесторам сервис умного подбора брокера, который позволяет сравнить условия обслуживания и сопоставить тарифы российских брокерских компаний. Сделав выбор, пользователи могут открыть счет онлайн и начать инвестировать. Сервис доступен на сайте платформы Финуслуги. Об этом Московская биржа сообщила 17 ноября 2023 года.

Школа Московской биржи провела исследование о том, как ведут себя российские инвесторы при выборе брокерской компании: на что они обращают внимание и чем отличаются предпочтения новичков от приоритетов более опытных инвесторов. Данные, полученные по итогам изучения предпочтений инвесторов, легли в основу сервиса.Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.9 т

Результаты исследования показали, что начинающим инвесторам важны известность брокерской компании, ее масштабы и наличие офисов по всей стране. Более 71% новичков необходимым условием для сотрудничества с брокером назвали удобное и понятное приложение для торговли. Каждый второй такой респондент ожидает, что компания научит его основам биржевой торговли. Более 80% ожидают, что тарифы на обслуживание будут представлены в простой и доступной форме.

Среди опытных инвесторов 74% при выборе брокера изучают условия операций с валютой. Так, их интересует, дает ли брокер доступ к валютному рынку Московской биржи, к каким именно валютам и с какими комиссиями, сколько берет за вывод валюты и в какие банки позволяет выводить.

Условия заключения сделок с производными инструментами важны для 21% опытных инвесторов. Они обращают внимание на комиссии за сделки со срочными контрактами и на более детальные параметры, например гибкий размер гарантийного обеспечения для фьючерсов и опционов. 25% опытных инвесторов хотят торговать через определенный торговый терминал, чаще всего называя QUIK и MetaTrader.

Интеграция с Alfa ID

На платформе Финуслуги для клиентов подключена возможность полной делегированной идентификации клиентов с помощью сервиса Alfa ID. Об этом 11 октября 2023 года сообщили представители "Московской биржи".

Финуслуги

Как сообщалось, клиенты Альфа-Банка с помощью Alfa ID могут подтвердить свои документы в личном кабинете в несколько кликов, функционал доступен как в личном кабинете на сайте, так и в приложении Финуслуги. Пользователю достаточно лишь выбрать опцию "Войти через Альфа ID".

Полная идентификация по документам позволяет получить быстрый доступ ко всему ассортименту продуктов сайта Финуслуг: выбирать и открывать банковские вклады онлайн в режиме 24/7, брать кредиты наличными, приобретать полисы ОСАГО, ипотечного страхования, а также народные облигации российских регионов и не только.

Благодаря данному механизму идентификации клиенты Альфа-Банка получают доступ к специальным предложениям на Финуслугах буквально за пару кликов. рассказал Игорь Алутин, управляющий директор проекта Финуслуги Московской биржи

Ранее, чтобы стать подтвержденным (верифицированным) пользователем Финуслуг, необходимо было пройти авторизацию через "Госуслуги" и встретиться с представителем платформы для идентификации по паспорту. Также уже реализована возможность идентифицироваться через Tinkoff ID.

Интеграция с системой распознавания документов Smart Engines

Платформа личных финансов "Финуслуги" Московской биржи внедрила систему распознавания паспортов, разработанную российской AI-компанией Smart Engines. Об этом 27 февраля 2023 года сообщили представители компании Smart Engines.

Система Smart Engines распознает данные паспортов в неидеальных условиях, например: блики, недостаточное освещение, расположение документа под углом или в виде "книжечки". Решение считывает основной разворот паспорта за 0,15 сек. и способно определять признаки подделки документов на фотокопиях документов для целей физической идентификации клиента на Финуслугах.

Особенность ПО в том, что распознавание может происходить, в том числе через камеру смартфона в видеопотоке.

Smart Engines использует фирменную технологию распознавания печатного текста на 102 языках GreenOCR. Она минимально расходует заряд батареи смартфона. Система защищает персональные данные клиентов от передачи третьим лицам, работает автономно и не требует подключения к интернету.

Как высокотехнологичная платформа Финуслуги непрерывно внедряет технологии, повышает качество сервиса, чтобы решать все вопросы клиентов в кратчайшие сроки. По данным на февраль 2023 года, включен инструментарий Smart Engines в процессы обработки информации, чтобы дополнительно повысить скорость работы и эффективность платформы для клиентов компании, отметил управляющий директор проекта Финуслуги Московской биржи Игорь Алутин.

Финуслуги получили систему распознавания документов следующего поколения. Искусственный интеллект проверяет все поступающие документы на подлинность, мгновенно фиксируя признаки подделки паспорта. Продукты улучшили пользовательский опыт Финуслуг и защитили данные клиентов, подчеркнул генеральный директор Smart Engines, кандидат технических наук Владимир Арлазаров.

2022

Рост числа вкладчиков за год в 1,7 раза

Московская биржа подвела итоги 2022 года по работе платформы Финуслуги. Количество вкладчиков за 2022 год выросло в 1,7 раза. А всего более одного миллиона клиентов совершили сделку на платформе Финуслуги совокупно по всем продуктам – страховым, депозитным и кредитным. Об этом Московская биржа сообщила 10 января 2022 года.

По итогам 2022 года наиболее значимые результаты были достигнуты в рамках стратегического направления развития платформы – сбережений. На конец декабря 2022 года количество открытых на платформе депозитов увеличилось в 2,5 раза, а сумма депозитов всех клиентов – в 2,2 раза. Средняя сумма депозита у клиентов Финуслуг составила 465 тыс. рублей, а средний срок вклада – 7,7 месяца. При этом даже клиенты со средним чеком до 1 млн рублей предпочитают одновременно открывать сразу несколько вкладов на разные сроки – в среднем на одного клиента приходится три депозита.

В 2022 году Финуслуги запустили мобильное приложение, в котором доступны все плюсы, которые есть на сайте. Приложение можно скачать не только в App Store и Google Play, но и в RuStore и NashStore. В декабре 2022 года 30% депозитов клиенты Финуслуг открыли полностью в телефоне.

Клиентам платформы доступны предложения 20 банков, кроме того, на витрине представлены предложения еще 150 финансовых организаций. Также в 2022 году в партнерстве с банками были запущены специальные вклады с повышенными ставками, доступные только клиентам Финуслуг.

На январь 2023 года платформа Финуслуги предлагает большой спектр продуктов для клиентов: от вкладов и облигаций до кредитов, ипотечного страхования и ОСАГО. Кроме того, мы активно развиваем мобильное приложение и наращиваем сотрудничество с партнерами. Такими же высокими темпами мы намерены развиваться и в 2023 году, на который запланировано расширение функционала платформы и мобильного приложения, а также развитие финансовой грамотности россиян, сказал Игорь Алутин, управляющий директор проекта Финуслуги Московской биржи.

Интеграция чат-платформы CraftTalk для консультаций физлиц

30 мая 2022 года компания CraftTalk сообщила о внедрении чат-платформы (онлайн-чат) для консультаций физических лиц на платформе Финуслуги, созданной Московской биржей.

Платформа Финуслуги – платформа личных финансов, созданная Московской биржей в рамках проекта «Маркетплейс» Банка России. На Финуслугах можно выбирать и открывать банковские вклады онлайн в режиме 24/7, приобретать полисы ОСАГО, ипотечного страхования, а также народные облигации российских регионов. Миссия платформы – повышение доступности финансовых услуг в России.

Высокое качество и скорость обслуживания – наш безусловный приоритет, поэтому мы используем оптимальные каналы коммуникации, в том числе онлайн-чат, где наши клиенты оперативно получают ответы на любые вопросы о работе платформы. Главный канал онлайн-общения – различные мессенджеры, поэтому мы выбрали для внедрения чат-платформу CraftTalk, которая помогла организовать омниканальную коммуникацию в чатах не только на портале, но и в двух мессенджерах – Telegram и WhatsApp, – прокомментировал Сергей Будник, директор по продукту платформы Финуслуги Московской биржи.

Проект запуска чат-платформы для Финуслуг был реализован в несколько стадий. Сначала оперативно был развернут коробочный продукт CraftTalk, в который входят омниканальный чат-центр, база знаний с системой поиска с ИИ-подсказками, а также модуль аналитики и мониторинга. Затем команда CraftTalk выполнила для Финуслуг целый ряд интеграций и настроек по индивидуальным требованиям заказчика.

Так, чат-платформа имеет открытый API, через который идет интеграция с CRM, личным кабинетом, сайтом и другими системами Московской биржи. Выполнена объемная работа по настройке комплексной аналитики, которая помогает в работе оператору и группам экспертов по конкретным тематикам, так и дает общую картину по результативности контакт-центра его супервизорам и руководителям.

Каждый проект для заказчиков из финансовой отрасли для нас индивидуален. При общих запросах индустрии мы видим, что есть потребность особой настройки нашего решения, позволяющей каждому нашему Заказчику выделить свой сервис, сделать его особенным. Мы рады, что коллеги из Московской биржи сделали выбор в пользу CraftTalk. Более того, следующий этап сотрудничества – это интеграция нашего решения в мобильное приложение Финуслуг, которое заказчик выполняет самостоятельно, что доказывает удобство и интуитивность нашего решения, - прокомментировал Константин Прокофьев, директор по продажам компании CraftTalk.

2021

Присоединение к Открытым API АФТ

В пилотных проектах Ассоциации ФинТех по созданию сервисов с использованием Открытых API примут участие финансовые маркетплейсы – Финуслуги Московской биржи и Сравни.ру. Об этом Ассоциация Финтех сообщила 27 декабря 2021 года. Подробнее здесь.

Добавление сервиса пополнения вкладов и счетов через СБП

На платформе Финуслуги Московской биржи реализован сервис пополнения вкладов и счетов через Систему быстрых платежей (СБП). Со счета на Финуслугах можно без комиссии пополнить любой вклад, открытый на платформе. Об этом разработчик сообщил 23 декабря 2021 года.

Подключение СБП станет очередным шагом навстречу повышению доступности финансовых услуг в России. С добавлением данного сервиса пополнить свой счет или вклад на платформе станет еще проще и выгоднее. К СБП подключено значительное количество банков, средства зачисляются через надежную инфраструктуру Национальной системы платежных карт и Московской биржи, а перевод занимает всего несколько секунд. Кроме того, переводить средства через СБП очень просто, реквизиты заполняются автоматически, сказал Игорь Алутин, управляющий директор проекта Финуслуги Московской биржи.

Пользователи Финуслуг получили еще один удобный и безопасный способ пополнения вкладов. Часто клиенты отказываются совершать оплату на этапе ввода реквизитов, так как необходимо искать карту или вводить другие банковские данные. При оплате через СБП не требуется никаких реквизитов, а сам платеж совершается за секунды, отметил Дмитрий Колесников, директор по развитию инновационных сервисов Национальной системы платежных карт.

Чтобы пополнить вклад, открытый на Финуслугах, с помощью СБП, нужно в личном кабинете выбрать способ пополнения "СБП" и указать сумму, а затем с помощью своего банковского приложения отсканировать сформированный системой QR-код. После этого перевод можно сделать по автоматически заполненным реквизитам.

Для пополнения счета на Финуслугах достаточно в личном кабинете выбрать "Мой счет на Финуслугах", а затем "СБП", отсканировать QR-код в мобильном приложении своего банка и сделать перевод по автоматически заполненным реквизитам.

Сервис купли-продажи народных облигаций субъектов РФ

20 декабря 2021 года компания Московская биржа представила сервис купли- продажи народных облигаций субъектов РФ. Бумаги регионов будут продаваться только на платформе Финуслуги, брокерский счет для их приобретения не потребуется.

Финуслуги Платформа личных финансов

По информации компании, первым эмитентом, бумаги которого смогут приобрести россияне на Финуслугах, стала Калининградская область. Для покупки доступны облигации Калининградской области с постоянным купонным доходом, ставка купона – 9% годовых. Минимальная сумма инвестирования – 1000 рублей.

Все привлеченные средства пойдут на развитие и благоустройство Калининградской области. Инвесторы смогут выбрать проект, в который они желают направить свои средства и будут получать ежеквартальный отчет по реализации проекта. Информацию о проекте будет предоставлять Калининградская область.

Народные облигации регионов позволяют размещать средства без рыночного риска – цена бумаг фиксируется в проспекте эмиссии и складывается из номинала бумаги и накопленного купонного дохода (НКД). Продать бумагу можно в любой момент с сохранением НКД.

Агентом по продаже и хранению народных облигаций субъектов РФ выступает Национальный расчетный депозитарий.

Мы последовательно расширяем продуктовый спектр платформы Финуслуги и рады предложить россиянам инструмент для инвестирования денежных средств в низкорисковые облигации регионов. Это бумаги, которые можно будет приобрести у нас на платформе и таким образом диверсифицировать портфель сбережений, добавив инвестиционный инструмент надлежащего качества. По сути, народные облигации регионов являются аналогом накопительного счета с той разницей, что доход по ним не зависит от дополнительных условий и человек может сразу посчитать свою выгоду. А привлеченные в рамках размещения облигаций на Финуслугах средства регионы планируют направлять на развитие социальной инфраструктуры, реализацию ESG-проектов. рассказал Игорь Алутин, управляющий директор проекта Финуслуги Московской биржи

Для НРД реализация проекта по допуску облигаций регионов для населения означала построение другой структуры депозитария, не характерной для деятельности НРД. Это потребовало большого усилия от команды. поведал Денис Буряков, управляющий директор – руководитель Центра депозитарно-клирингового обслуживания НРД

Облигации для населения – это еще один инструмент повышения финансовой грамотности жителей нашей страны. На декабрь 2021 года доходность по ним выше, чем в среднем по депозитным вкладам. За счет привлеченных средств будут очищены водоемы, рекультивированы свалки, реализованы пять проектов по благоустройству городов области. сообщил Виктор Порембский, министр финансов Калининградской области

Приобрести народные облигации российских регионов на Финуслугах можно будет после регистрации и привязки аккаунта на портале Госуслуги, при этом идентификация в личном присутствии не требуется. После регистрации в разделе «Инвестиции» в личном кабинете можно выбрать и приобрести нужную бумагу, нажав кнопку «Купить». При этом будет автоматически открыт счет-депо в НРД, на котором будут храниться облигации.

Заявку на покупку народных облигаций регионов можно будет направить в любой день недели. Поручения на продажу исполняются на следующий день, если поданы до 16:00 или через рабочий день если поданы после 16:00.

Внедрение Luna Platform

Платформа Финуслуги Московской биржи внедрит систему распознавания лиц Luna Platform компании VisionLabs в процесс идентификации клиентов. Применение технологий проверки данных повысит качество и скорость обслуживания клиентов платформы. Об этом 16 ноября 2021 года сообщила компания VisionLabs.

На платформе Финуслуги россияне могут выбирать выгодные предложения по вкладам, кредитам, страхованию и другим финансовым продуктам, приобретать их в режиме 24/7 дистанционно, без визита в офис.

Для открытия вклада на Финуслугах необходимо один раз пройти процесс авторизации при личном присутствии – для этого в удобное клиенту время приедет представитель платформы. При регистрации в приложении алгоритмы распознавания лиц Luna Platform верифицируют клиента путем сравнения его селфи и фотографии в предоставленных документах. После подтверждения личности клиент сможет пользоваться любыми сервисами Финуслуг неограниченное количество раз, повторная проверка с личным присутствием не потребуется даже, например, при смене паспорта.

Применение интеллектуальной системы распознавания лиц значительно сократит время обработки документов и позволит клиенту быстрее получить доступ к функционалу платформы.

Финуслуги – высокотехнологичная платформа, мы непрерывно совершенствуем сервис, чтобы все вопросы клиентов решались быстро и эффективно. Поэтому мы внедряем технологию VisionLabs, которая повышает скорость и надежность обработки данных. Таким образом, мы сможем оптимизировать клиентский путь, что ускорит доступ потребителей к нашим сервисам, сказал Игорь Алутин, управляющий директор проекта Финуслуги Московской биржи.

Финансовая отрасль сейчас сфокусирована на повышении безопасности и персонализации услуг, и технологии компьютерного зрения играют в этой трансформации важную роль. Мы рады, что продукты VisionLabs помогут поддержать развитие цифровых сервисов Московской биржи, и готовы решать задачи, связанные с их предоставлением в удаленных каналах, отметил Илья Романов, коммерческий директор VisionLabs.

Поддержка клиентского сервиса на базе Microsoft Dynamics 365 CRM

WaveAccess 31 марта 2021 года сообщила о том, что настроила клиентский сервис и организовала его поддержку, создала удобное рабочее место оператора, кастомизировала CRM-систему и создала несколько кастомных модулей для Финуслуг. Подробнее здесь.

2020

Подключение к платформе с помощью «ЦФТ-Маркетплейс»

Компания ЦФТ 26 октября 2020 года представила банкам решение для оперативного подключения к платформе личных финансов Финуслуги - ЦФТ-Маркетплейс. Благодаря сервису ЦФТ банк может начать работу на платформе в сжатые сроки без доработки собственной АБС. Подробнее здесь.

Возможности и схема работы платформы "Финуслуги"

На первом этапе реализована работа с депозитами, а в дальнейшем платформа личных финансов "Финуслуги" позволит:

• 1. Работать со страховками
• 2. Покупать финансовые продукты: ОФЗ-н, ОПИФ, структурные инвестиционные продукты
• 3. Брать кредиты и управлять ими.

Схема работы платформы "Финуслуги"

Включение в реестр Банка России

Финуслуги.ру в августе 2020 года получила статус Оператора платформы и включена в реестр Банка России.